По итогам прошлого года Кузбасс занял пятое место среди 30 регионов-лидеров, продемонстрировавших самый высокий в России рост объёмов микрокредитования. Что нужно знать про займы в МФО, КПК и ломбардах?
В 2020 году среди клиентов микрофинансовых организаций выросла доля молодёжи, а также людей, которые имели два и более займа одновременно или обращались в МФО, уже имея просроченный долг перед банком. Такие данные приводят в своих отчётах Центробанк и Национальное бюро кредитных историй.
Объяснений у тенденции несколько. С одной стороны, уровень реальных доходов у части россиян в пандемию упал, кто-то занимал буквально на еду. С другой, банки стали более разборчивыми в выборе клиентов, а персональный кредитный рейтинг у людей моложе 30 лет, как правило, низкий. Наконец, имеет значение и тот факт, что получить небольшой заём на короткий срок проще, чем оформить кредит. Зачастую для этого достаточно паспорта.
Специалисты советуют занимать деньги лишь в тех случаях, когда это действительно необходимо. Займы – не шоколадка на кассе в супермаркете, они не должны быть «товаром импульсного спроса».
Микрозаймы, как и потребительские кредиты в банке, выдаются на любые цели. Но процентная ставка по ним существенно выше. Это особенно заметно в разрезе полной стоимости кредита или займа (общей суммы платежей в процентах и в денежном выражении с учётом всех расходов заёмщика по получению, обслуживанию и возврату заёмных средств). Судите сами.
Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов с лимитом кредитования до 30 тысяч рублей, которые банки выдавали гражданам с 1 января по 31 марта 2021 года, составило 32,4% годовых.
Полная стоимость микрозайма в МФО на ту же сумму, выданного на срок до 30 дней, – 365%.
В кредитно-потребительском кооперативе (КПК), ссужающим деньгами только своих пайщиков, полная стоимость аналогичного займа составила 248,9%. В ломбардах – 123,4% (с обеспечением в виде залога иного имущества).
До момента заключения сделки все легитимные финансовые организации обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам. Они не имеют права брать плату за рассмотрение документов заёмщика или оценку его кредитоспособности, ставить условием выдачи займа подписание других договоров или приобретение других услуг, если заёмщик не дал на это письменного согласия, ограничивать досрочное погашение займа. Законодательство РФ запрещает оформлять микрозаймы под залог жилья.
Областная газета
