Пенсия: перезагрузка

С 2016 года страховая пенсия работающих пенсионеров не будет индексироваться. Между тем половина кузбассовцев перевела накопительную пенсию в независимые фонды, которые один за другим лишаются лицензии…

Как распорядиться своими накоплениями «на старость» в нынешних непростых условиях, «Кузбасс» узнал у экспертов.

Обычно ежегодное повышение пенсии происходило в соответствии с ростом инфляции. То есть в феврале 2016 года пенсию должны были увеличить на 12%. Но из-за дефицита бюджета повышающий коэффициент опустился до 4%.

Или доплата, или работа

Около половины всех кузбасских пенсионеров работают. В декабре Госдума в третьем чтении одобрила закон, по которому с 2016 года работающие пенсионеры будут получать страховую пенсию и фиксированную выплату к ней без учета плановых индексаций. Отметим также, что работающими считаются предприниматели и граждане РФ, живущие за рубежом. Чтобы попасть под индексацию, первым нужно сняться с регистрационного учёта, а вторым уведомить фонд о том, что они не работают. Также это следует сделать тем россиянам, кто уволился или уволится в четвертом квартале 2015 года или в первом квартале 2016-го.
Это решение принято в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране и из тех соображений, что получающие зарплату граждане могут обойтись и без незначительного повышения пенсии, а вот бюджет на этом сэкономит. Так, средняя пенсия россиянина – 12 тысяч рублей. 4% от нее составляют 450 рублей. «Ничего страшного в этом нет, – говорит заместитель управляющего Отделением Пенсионного фонда РФ по Кемеровской области Ольга Фалалеева. – Когда пенсионер перестанет работать, то получать пенсию он будет в любом случае с учётом всех прошедших индексаций».
Таким образом, в 2016 году пенсия изменится трижды. В феврале неработающим пенсионерам пенсию проиндексируют на 4%, в апреле тоже на 4% процента вырастет социальная пенсия, независимо от трудоустроенности пенсионера. А в августе за счет страховых взносов увеличат пенсию работающим, но не более чем на 3 пенсионных балла (1 балл равен 71,41 руб.).

Отложенный доход

В правительстве долго обсуждали изменения в пенсионной системе в 2016 году в условиях дефицита бюджета РФ и ПФР. Были разные варианты, и более жесткие не прошли, объясняет Ольга Фалалеева. Поэтому настоящее решение с отменой индексации пенсии работающих – самое щадящее, считает она. «Назначение страховой пенсии – это, по сути, страховой случай: человек утратил способность трудиться. А у нас человек дожил до пенсионного возраста, продолжает работать, а мы ему платим. Была масса случаев в истории российского пенсионного законодательства, когда работающим не платили. Например, в законе 1956 года были установлены ограничения по выплате пенсий работающим пенсионерам, по закону 1990 года пенсия по выслуге лет не выплачивалась в случае продолжения работы».
Уже не один год в России идёт дискуссия о возможности увеличении пенсионного возраста. В будущем году этого не случится. Тем не менее, все понимают, что рано или поздно выход на пенсию в более старшем возрасте неизбежен: баланс между действующими пенсионерами и работающими, за счёт которых выплачивается пенсия, смещается в пользу первых. В ряде стран Европы пенсионный возраст, например, значительно выше.
Пока россиянам предлагается добровольный отказ от пенсии в качестве способа её увеличения. «Кузбасс» уже подробно рассказывал об этой опции, пришедшей на смену программе государственного софинансирования пенсии, которая закрыла приём участников в конце 2014 года. Напомним, если человек, приближающийся к выходу на пенсию, отказывается неё на какое-то время (минимум один год, максимум – десять), он получает дополнительные премиальные коэффициенты. «Например, при зарплате в 30-40 тысяч рублей его пенсия, допустим, на начальном этапе составляющая 14 тысяч, увеличится до 17, через два года – до 20, через три – до 25», – говорит Ольга Фалалеева.
Пока кузбассовцы добровольно от пенсии не отказывались, за исключением двух человек, живущих в Германии.

По мнению Ольги Ильиничны, непопулярность меры связана с тем, что наши люди привыкли жить сегодняшним днем. «Работающему человеку увеличить пенсию теми темпами, как это было до 2015 года, невозможно. Единственная возможность: отказаться от пенсии, если зарплата позволяет, конечно. У нас люди считают, что потеряют свои деньги сейчас, но не думают о том, что когда они не смогут работать, источника к существованию, кроме пенсии, возможно, не будет. А если перестроить свое сознание и подумать: жить на 14 тысяч или на 25? Еще раз подчеркну, я говорю о тех, кто получает достойную зарплату и может совершенно спокойно обойтись без пенсии, отказавшись от нее на какое-то время, и потом прирастить».

Естественный отбор независимых

31 декабря этого года для граждан 1967 года рождения и моложе наступает последняя возможность выбрать между только страховой пенсией и страховой и накопительной. Опять же, в правительстве до последнего говорили о продлении «срока икс», но формально решение так и не было принято. Тем не менее, в ПФР прекращают принимать соответствующие заявления 31 декабря.
По данным ПФР, с 2003 года около половины кузбассовцев (531753 человек), имеющих право на накопительную пенсию, написали заявления на перевод пенсионных капиталов из ПФР в негосударственные пенсионные фонды, а в частных управляющих компаниях пенсионные накопления разместили 32262 человека. Причем в нынешнем году активность по переводу пенсии в НПФ и УК или обратно в ПФР гораздо ниже. То ли все, учитывая «молчунов», определились, то ли затаились: в течение года многие НПФ, которым россияне доверили свою пенсию, лишились лицензии. Центробанк закрутил гайки, серьёзно ужесточив требования к ним.
Советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НА НПФ) Валерий Виноградов считает, что в большинстве случаев «зачистки» абсолютно обоснованны, и клиенты НПФ от этого только в плюсе: отсекаются ненадежные фонды, рынок укрупняется. «Это выгодно и отрасли, и Центробанку, который заинтересован в наведении порядка в пенсионной отрасли. Если регулятор считает систему инвестирования ненадежной и рискованной, она, конечно, оказывается под риском отзыва лицензии».
Клиентам НПФ эксперт советует привыкать изучать и анализировать информацию. Отчётность всех лицензированных НПФ размещена на сайте Центробанка и Агентства по страхованию вкладов. Прежде всего, нужно обратить внимание на список фондов, которые уже прошли проверку ЦБ и включены в систему гарантирования средств пенсионных накоплений. На сегодня в этом списке 33 фонда. В первом квартале 2016 года НА НПФ ожидает присоединения к нему еще 15-20 участников. Те, что уже вошли в систему, по словам высокопоставленных чиновников ЦБ, максимально надежные и открытые.
Второй важный критерий надёжности НПФ – его доходность. Кстати, в этом году лицензии лишились ещё недавние лидеры рейтингов по доходности. «Супердоходный инвестиционный портфель – максимально рискованный и наоборот, – говорит Валерий Виноградов. – Ведущие НПФ находят золотую середину. При этом нужно посмотреть, какую доходность фонд показывал не за один год, а за последние пять лет. И нулевая доходность в 2008-м и 2013 кризисных годах ни о чём не говорит».
Третий показательный момент – количество клиентов фонда и объём его пенсионных накоплений: на большем объеме инвестиций получается больший доход.
Если человек не уверен в своем фонде и боится, что тот не войдет в систему гарантирования, еще есть время поменять его или вернуться обратно в ПФР, поясняет эксперт. Но нужно учесть, что теперь средства пенсионных накоплений будут передаваться новому страховщику раз в пять лет. При досрочном переходе из ПФР в НПФ и обратно или между фондами теряется часть инвестдохода.

Ксения ГОРДИЙЧУК.

Фото Федора Баранова.