Эпоха кредитного просвещения

Кузбасс внес в Госдуму законодательную инициативу по запрету быстрозаймов на остановках и в торговых центрах.

В первом полугодии нынешнего года кузбассовцы набрали на 21% больше потребительских кредитов, чем за первые шесть месяцев 2018-го. Общая задолженность жителей перед банками также выросла, а доля просрочки в ней – сократилась. Несмотря на это, власти обеспокоены растущей долговой нагрузкой заемщиков и принимают контрмеры.

За шесть месяцев 2019 года жители Кемеровской области взяли в кредит в потребительских целях 104,3 миллиарда рублей, или на 21% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За весь 2018 год кузбассовцы заняли у банков 197,2 миллиарда рублей, за 2017-й – 141,9 миллиарда. Такую статистику со ссылкой на Центробанк озвучил заместитель губернатора Кузбасса по экономическому развитию Константин Венгер.

В вечном долгу

Ссудная задолженность (то, что нужно вернуть с учетом процентов) кузбассовцев перед банками в первом полугодии по отношению к шести месяцем 2018-го также выросла на 20% и составила 261,6 миллиарда рублей. Это больше, чем за весь прошлый год: 243,8 миллиарда. В 2017-м жители региона были должны банкам 202,1 миллиарда рублей.

Если разделить поровну общий банковский долг всех кузбассовцев, включая младенцев, то на каждого жителя региона придется почти 98 тысяч рублей (в прошлом году – 91 тысяча). Сюда входят и ипотечные кредиты, которых в этом полугодии кузбассовцы получили на 17,75 миллиарда. Ипотечный долг жителей региона на сегодня – 98,4 миллиарда рублей. Это на 21% больше, чем в 2018-м, который в России был рекордным по выдаче жилищных кредитов. Просроченных долгов здесь меньше 1%.

При этом сумма просроченной задолженности по потребительским кредитам к началу июля снизилась на 5% по сравнению с началом года (14,4 против 15,1 миллиарда). Это говорит о том, что в массе своей кузбассовцы платят по кредитам исправно. Однако рост долговой нагрузки населения беспокоит Центробанк, который вводит последовательные ограничители выдачи кредитов. Эту позицию разделяют власти региона.

«Безусловно, кредитование стимулирует производство товаров и строительство, – поясняет Константин Венгер. – Но уровень кредитной нагрузки должен быть допустимым: на наш взгляд – не более 25% от доходов домохозяйства».

По данным начальника областного управления по ценным бумагам и страховому рынку Веры Гончаровой, в прошлом году в среднем 17-20% от дохода кузбасских домохозяйств уходило на обслуживание кредитной задолженности. Но у конкретных закредитованных граждан сумма ежемесячного платежа может равняться 50% от доходов и более. Появился даже термин «профессиональный заемщик»: люди берут кредит, чтобы погасить им предыдущий – так и живут.

Убрать с дороги

Как отмечает Констатин Венгер, чтобы решать проблему закредитованности предметно, нужно изучить, на что конкретно берут займы кузбассовцы в разрезе каждой территории. В этом власть надеется на помощь банков и регулятора. Но уже сейчас понятно, что есть текущие нужды (автомобиль, обучение детей, свадьба), а есть импульсные покупки.

«Увидел рекламу – что-то захотел: с этим мы боремся, чтобы люди взвешенно подходили к решению взять кредит, – отмечает заместитель губернатора. – Первое, что сделали, это убрали навязчивую рекламу в транспорте, подъездах, на остановках, чтобы оградить человека от спонтанного решения получить легкий кредит. И предметно следим за этим: постоянно напоминаем главам, чтобы они проводили рейды».

Недавно Кузбасс вышел в Госдуму с инициативой внести изменения в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: запретить выдавать микрозаймы в павильонах на остановках общественного транспорта и торговых центрах. В этом Кемеровскую область поддержали многие другие регионы. По мнению Константина Венгера, такая мера должна дисциплинировать рынок, привести его в порядок.

Вплотную власти региона занялись и финансовым просвещением граждан, о чем договорились с Центральным Банком и Минфином. Специальная образовательная программа охватывает все категории населения: от детей дошкольного возраста до пенсионеров. На базе опорного Кемеровского госуниверситета создан Центр повышения финансовой грамотности, который объединяет всех участников просветительского движения.

Меньше тратить, больше зарабатывать

В нынешнем году в университете работала региональная школа волонтеров финансовой грамотности (совместно с ЦБ РФ) для студентов. 21 человек защитил свои проекты, по которым они затем учили детей в летних пришкольных лагерях. В селе Елыкаево, на базе губернаторской гимназии, грамотно распоряжаться деньгами и рассчитывать кредитную нагрузку научили 50 школьников. 14 лучших проектов также будут тиражировать. Кроме того, курс основ финансовой грамотности по гранту Минфина в Кемерове освоили 64 сельских учителя.

«Разумеется, нужно составлять свой финансовый план, но если понижать расходы уже некуда, следует повышать доходы – например, за счет смены рода деятельности», – говорит Вера Гончарова.

В регионе в рамках реализации нацпроектов работает несколько программ по переобучению. Так, с начала года новые специальности осваивают кузбасские предпенсионеры (федеральный проект «Старшее поколение» национального проекта «Демография»; напомним, в настоящее время национальные проекты реализуются в стране по поручению президента Владимира Путина). Этим заняты практические все учебные заведения Кузбасса, уточняет Константин Венгер:

«Свыше 50 специальностей, направления переподготовки разные. Работающему предпенсинеру нужно обратиться к работодателю, неработающему – в Центр занятости по месту жительства».

По данным Венгера, с начала года в регионе переобучились свыше двухсот предпенсионеров. По итогам года такой поддержкой воспользуется тысяча человек, прогнозирует замгубернатора. На эти цели Кузбасс направит порядка 73 миллионов рублей, 69 миллионов из которых – средства федерального бюджета.