Должники вздохнут свободнее

В конце июля вступают в силу поправки в Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», призванные облегчить участь ипотечных заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию: штрафы за просрочку платежей будут снижены почти вдвое. Законодатели рассчитывают, что внесенные коррективы позволят должникам выправить финансовое положение и сохранить за собой жилье.

Сегодня, если заемщик нарушает условия погашения ипотеки, а проценты по кредиту «тикают», максимальная сумма неустойки ограничена 20% годовых. Если проценты не начисляются, штраф может составить до 0,1% от объема просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Поправки в закон «Об ипотеке» ограничивают максимальный размер неустойки размером ключевой ставки ЦБ РФ (на данный момент это 10,5% годовых) либо 0,06% от суммы долга за каждый день нарушения обязательств (если проценты не начисляются). Это «дешевле» прежних условий в 1,9 раза и в 1,7 раза, соответственно.

Правда, есть оговорка: новая норма будет касаться только граждан, которые заключили кредитный договор в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Все это весьма актуально для жителей Кузбасса. Если на 1 января 2015 года объем просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам составлял у нас в области 500 млн руб., то год спустя – уже 970 млн руб., а к маю 2016 года общий долг «просрочки» превысил 1 млрд руб. И немалая доля в этой итоговой сумме приходится именно на пени и штрафы.

К слову сказать, депутаты решили пойти еще дальше и «вдогонку» подготовили еще один законопроект, суть которого в том, чтобы ограничить максимальный долг заемщика троекратным размером суммы кредита, взятого у банка. То есть если гражданин оформил кредит на 20 тыс. и по каким-то причинам не смог погасить его, даже с учетом штрафов и пени банк не сможет рассчитывать на возврат более 60 тыс. руб. В настоящее время этот законопроект направлен на рассмотрение в Госдуму, и не факт, что его примут именно в таком виде. Но то, что проблема закредитованности населения требует принятия каких-то мер, ясно всем.

В Кузбассе, по данным ЦБ РФ, общий объем просроченной задолженности населения перед банками (включая кредиты на потребительские нужды, автокредиты, кредиты по картам и пр.) на 1 мая 2016 года превысил 23 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он вырос более чем на 3 млрд руб. Причем среди 12 регионов Сибирского федерального округа по сумме «просрочки» мы занимаем третье место, уступая первые два Красноярскому краю и Новосибирской области…

Эксперты считают, что основная причина роста просроченной задолженности за последний год – падение доходов населения. И можно только приветствовать попытки законодателей «оцивилизовать» работу банков, превратить их из ростовщиков с грабительскими процентами в финансовых посредников, помогающих решать конкретные проблемы. Но если не работать параллельно с заемщиками, эти попытки останутся «игрой в одни ворота». В некоторых западных странах суды уже приговаривают должников к повышению финансовой грамотности, направляя их на специальные образовательные курсы. Чтобы в дальнейшем люди не повторяли своих ошибок от незнания. Вот бы и в России ввести такую практику. Ведь даже в Кузбассе известны случаи, когда граждане оформляют на себя десятки кредитов…

Подготовила Валентина Акимова.