С горьким чувством долга

Как самозапрет граждан на кредиты помогает мошенникам обогащаться за счёт их знания.

Есть слово «нельзя»

Что такое самозапрет кредитов и как он будет работать? Это отметка в кредитной истории, означающая полный отказ от кредитования во всех банках и микрофинансовых организациях. Кредитные организации перед оформлением займа должны будут проверять, не стоит ли у заёмщика такая отметка.
Если банк или МФО оформят кредит вопреки запрету, они не будут иметь право требовать уплаты по нему. Информация о самозапрете должна вноситься в кредитную историю не позже следующего календарного дня после подачи заявления. Действие запрета начинается на следующий день.
Самозапрет влияет только на новые кредиты. На те, которые взяты раньше, он никак не действует. Их не нужно досрочно гасить перед оформлением запрета.
Запрет распространяется на потребительские кредиты и кредитные карты. На автомобильные кредиты, ипотеку, образовательные займы и поручительство запрет не оформляется.
Можно запретить оформлять на себя любые кредиты полностью или установить избирательную блокировку: по виду кредитора (банк или МФО) или способу обращения (лично или удалённо).

• Как оформить и отменить самозапрет кредитов

Запрет оформляется через «Госуслуги». В этот же день начнётся запуск этой услуги в МФЦ, но он будет постепенным. Полный доступ к услуге через МФЦ появится с сентября. Для подачи заявления нужны паспортные данные и ИНН. У блокировки займов нет срока действия, но если вы передумали, её можно отменить, подав повторное заявление. При отмене запрета действует период охлаждения: данные о ней вносятся в историю сразу, но кредит можно будет оформить только через два дня. Это сделано в том числе для того, чтобы исключить действия под влиянием злоумышленников.
Для отмены запрета через «Госуслуги» потребуется усиленная электронная подпись (оформляется через «Госключ»). Если кредитное бюро откажет в установлении или снятии запрета, оно обязано будет объяснить причины такого решения.

• Как самозапрет влияет на кредитный рейтинг?

Сам по себе запрет на кредитную историю не влияет. Однако если человек, забывший, что у него установлена блокировка, обратится за займом, кредитор ему откажет, а отказ уже отображается в истории и влияет на рейтинг. В будущем такая забывчивость может усложнить получение кредита.
В августе 2024 года замглавы Центробанка Алексей Гузнов заявил, что самозапрет кредитов поможет защититься от мошенников даже тем, на кого подействовали методы социальной инженерии, благодаря периоду охлаждения. Любимый приём злоумышленников — создание спешки, не дающей времени подумать, не сработает.

Но есть нюанс…

Мошенники нашли способ использовать тему самозапрета кредитов для получения доступа к страницам на «Госуслугах». Об этом рассказали в Ассоциации развития финансовой грамотности.
Злоумышленники звонят и сообщают, что услуга запрета кредитов установлена неверно. Далее они присылают ссылку, по которой нужно пройти, чтобы исправить ошибки. Человек попадает на фишинговую страницу, а его логин и пароль от сервиса становятся доступными мошенникам.
Иногда ситуация развивается по-другому: по ссылке загружается программа-троян, которая перехватывает сообщения, в том числе коды доступа к банковским приложениям или «Госуслугам» при двухфакторной аутентификации, отмечают в Минцифры России.
Злоумышленники часто манипулируют новыми темами, которые ещё не достаточно знакомы пользователям, объяснила эксперт «Мошеловки» Александра Пожарская. Учитывая популярность темы запрета кредитов, появление новой легенды, связанной с ней, логично и ожидаемо.
Пресс-служба Минцифры сообщила, что ведомство пока не получало жалоб на случаи мошенничества, связанные с новым сервисом.
Очередным препятствием для мошенников может стать необходимость подтверждения финансовых операций россиян доверенными лицами. Такая норма предполагается поправками к законопроекту о борьбе с кибермошенничеством, который готовится ко второму чтению в Госдуме.
«Возможность закрепления доверенного лица к счёту полностью погружена поправкой к законопроекту, заработает уже с 1 сентября. Речь идёт о том, что люди по желанию, например пожилые родители, могут закрепить своих детей как «второй ключ» к совершению значимых действий в кредитных организациях», — цитирует ТАСС главу Комитета Госдумы по информполитике Сергея Боярского.
Он отметил, что подтверждение со стороны доверенных лиц может, в частности, понадобиться при снятии наличных, совершении банковских переводов, операциях с заёмными средствами. «Это важно, и мне кажется, что эта норма будет востребованной и эффективной», — отметил депутат.

Хроника 02

В дежурную часть полиции Берёзовского обратилась 45-летняя местная жительница, работающая на одном из угольных предприятий. Она сообщила, что неизвестные путём обмана похитили у неё денежные средства. Сумма причинённого ущерба составила около 1,7 млн рублей.
Полицейские выяснили, что неделю назад потерпевшей позвонил незнакомец, который представился сотрудником инвестиционной компании, и предложил горожанке заработать на покупке акций. После того как женщина согласилась, в разговор вступила «консультант Анна», которая посоветовала пройти тестовый режим инвестирования и перечислить на счёт 890 тысяч рублей. Жительница Берёзовского оформила кредит и выполнила указания собеседников.
Чуть позже с потерпевшей связался третий незнакомец, представившийся «кассиром», который якобы переведёт полученную прибыль на её счета, однако для этого требовалось внести ещё 800 тысяч рублей. Для вывода дохода горожанка попросила коллегу помочь: оформить от своего имени ещё один кредит. После этого она двумя траншами перечислила на указанные реквизиты требуемую сумму. Когда обещанные дивиденды не поступили, заявительница обратилась в отделение банка, где ей сообщили, что она стала жертвой мошенников. Только после этого жительница Берёзовского обратилась в полицию.