Потребительская активность в Кузбассе развивается рекордными темпами

Вице-президент банка, управляющий ВТБ в Кузбассе Анжелика Рогожкина подвела итоги работы розничного направления за восемь месяцев текущего года и рассказала журналистам о трендах на рынке кредитования и сбережений, а также дала оценку пилотному проекту новой модели обслуживания, который реализуется в Кузбассе с июля этого года. 

Кредиты и вклады: итоги в цифрах

Одним из основных направлений деятельности банка ВТБ является кредитование физических лиц. За минувшие восемь месяцев розничный кредитный портфель составил 73 миллиарда рублей. На 9 % вырос и портфель кредитных карт, он приблизился к отметке в 3 миллиарда рублей. При этом, по оценке специалистов банка, уровень закредитованности населения остаётся небольшим, а платёжная дисциплина – достаточно высокой, уровень просроченной задолженности остаётся в пределах 1 %.

«С начала года потребительская активность развивается рекордными темпами, рост рынка кредитования физлиц увеличился на 8 %, наши показатели кредитования розничного бизнеса увеличились на 9 %. Сегодня доля банка ВТБ в Кузбассе в этом сегменте составляет 17,2 %. Сыграл роль отложенный спрос, комфортные ставки кредитования первого полугодия, а также действие госпрограмм по ипотеке. Банк нарастил клиентскую базу физлиц на 5 % – до 365 тысяч человек, большая часть из которых – наши зарплатные клиенты», – отметила Анжелика Рогожкина.

Основную долю в кредитном портфеле жителей региона занимает ипотека. Её портфель по итогам восьми месяцев увеличился на 9 % и превысил 35 млрд рублей. Всего с начала года ВТБ выдал жителям региона около 3 тысяч жилищных кредитов, более чем на 9,5 млрд рублей, из них 58 % пришлось на стандартные программы банка, по которым клиенты чаще всего приобретают вторичное жильё. Но так как на сегодняшний день в городах Кузбасса ведётся активное строительство жилья, специалисты банка ожидают рост желающих взять ипотеку, чтобы приобрести квартиру именно в новом доме. Более комфортные ставки по госпрограммам в сравнении со стандартными условиями также окажут стимулирующее действие на спрос населения.

Не менее популярны среди кузбассовцев оказались автокредиты – свыше 1,7 млрд за восемь месяцев. Купить транспортное средство с помощью займа решили около 1 300 жителей региона. Средний размер одного такого кредита составил 945 тысяч рублей.

«Каждый второй кредит, который мы выдаём сегодня на приобретение автомобиля, оформляется для покупки авто китайского бренда или транспорта с пробегом. Рынок меняется в сторону новых автомобилей, большая доля из которых будет принадлежать отечественному транспорту», – подчеркнула Анжелика Рогожкина.

Клиенты банка ВТБ не только активно берут кредиты, но и размещают сбережения в инструменты накопления, лидерами среди которых стали накопительные счета и краткосрочные вклады. В Кузбассе портфель привлечённых средств населения с начала года вырос на 10 пунктов и превысил 97,5 млрд рублей. Как отмечает вице-президент банка, благодаря общему тренду на дедолларизацию большее внимание вкладчики уделяют рублёвым депозитам и вкладам в юанях, которые обладают повышенной доходностью. Этот тренд сохранится и в следующем году.

Пилотные проекты

Кузбасс вошёл в число трёх территорий в России, где тестируется пилотный проект, в рамках которого реализуется новый продукт – повышенный кешбэк за регулярные поступления в месяц от 15 тысяч рублей на карту ВТБ.

«Зачисляться на карту может пенсия, зарплата, какой-то из видов социальных пособий либо перевод денежных средств из другого банка. Максимальная выплата кешбэка по одному из видов зачислений составит 10 %, или сумма 4 тысячи рублей. Период действия этой акции – с июля до конца сентября. При регулярном использовании карты в течение трёх месяцев единовременная выплата происходит на четвёртый месяц. Мы запланировали выплатить кузбассовцам 100 млн рублей, рассчитывая на 18 тысяч участников. Но уже сейчас видим, что возможностью получить бонус воспользовались больше 20 тысяч жителей Кузбасса. Результаты акции превзошли все наши ожидания, проект показал эффективность: объёмы выдачи карт выросли на 30 %. Мы поняли, что акционные продукты интересны рынку», – отметила Анжелика Рогожкина.

Ещё одно направление реализации новой модели обслуживания розничных клиентов в Кузбассе – открытие форматов «лёгкого офиса», который даёт возможность жителям малых городов с населением до 50 тысяч человек получить консультацию сотрудников банка непосредственно в городе проживания. Два сотрудника-консультанта ответят на все вопросы по банковским продуктам, помогут с настройками приложения «ВТБ Онлайн». Здесь же можно будет снять денежные средства в банкомате. Для удобства клиентов офисы будут расположены рядом с самыми посещаемыми ТЦ, а также популярными муниципальными организациями. В этом году такие офисы начнут работу в Мысках, Гурьевске, пгт Промышленной.

Кроме этого, банк развивает сервис курьерской доставки любых видов карт, будь то дебетовая, кредитная, зарплатная, пенсионная или детская. Сегодня заказать карту на сайте и оформить её доставку в любое удобное время и место есть возможность у жителей Кемерова, Новокузнецка, Прокопьевска и Ленинска-Кузнецкого. В планах регионального отделения банка – развивать курьерскую сеть доставки и увеличивать количество городов присутствия.

Стали ближе к клиенту

«Среди приоритетов этого года – продолжить развитие цифровых сервисов, а также формата «Банк на каждый день», чтобы все самые актуальные продукты были всегда под рукой у наших пользователей. Сегодня мы активно общаемся в разных мессенджерах, поэтому наша команда понимает, что пользователям наших продуктов будет удобно совершать привычные операции не выходя из этих программ. Так как наиболее популярной становится социальная сеть «ВКонтакте», мы запустили здесь чат-бот, позволяющий посмотреть баланс и историю операций. Также начал работать сервис оплаты по OR-коду и пополнения счёта ВТБ со счетов сторонних банков», – прокомментировала Анжелика Рузалимовна.

Использование сервиса абсолютно безопасно, потому что он располагается на отечественной площадке, при этом фактически все операции проводятся в интернет-банке «ВТБ Онлайн».

Широкие возможности переводов

В этом году банк зафиксировал увеличение количества трансграничных переводов в 3,5 раза. Чаще всего физические лица перечисляют средства в Таджикистан, Узбекистан и Киргизию, хотя сегодня перевести деньги можно также в банки Азербайджана, Армении, Беларуси, Вьетнама, Ирана, Казахстана. Ожидается, что до конца года количество стран существенно расширится.

Розничные клиенты выполняют переводы в нацвалютах по реквизитам, на карты национальных платёжных систем, а также по номеру мобильного телефона.

Процесс перевода средств значительно упростился и благодаря СБП. Система быстрых платежей позволяет мгновенно перевести деньги с карты на карту как внутри банка, так и между разными банками, оплатить покупки при помощи QR-кода, в том числе и на маркетплейсах.

Перспективы и планы

Команда ВТБ отмечает рост объёма кредитования в течение восьми месяцев 2023 года. Но на фоне ужесточения требований к льготным программам и серии роста ключевой ставки в VI квартале на рынке ипотеки как одного из драйвера потребительского кредитования произойдёт небольшое охлаждение. Однако повышенный спрос заёмщиков на протяжении большей части года обеспечит рынку рекордные продажи, превышающие показатели наиболее активного 2021 года. Помимо этого, региональные тренды могут также оказать поддерживающий эффект.

«К концу 2025 года довольно большое количество нового жилья выйдет на рынок в Кузбассе. Но жителей нашего региона интересуют квартиры в новостройках не только в нашей области, но и Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Новосибирске, где тоже активно идёт покупка недвижимости, при этом кредит оформляется чаще на территории нашего региона», – отмечает управляющий ВТБ в Кузбассе.

В любом случае ожидается рост спроса на первичное жильё, потому что приобрести квартиру в новостройке становится финансово выгоднее, чем на вторичном рынке, а значит, в ближайшем будущем качество жизни кузбассовцев значительно улучшится.

Есения Филиппова.