Областная газета
Осторожно: «Финико»!
В России набирает обороты компания «Финико», имеющая все признаки финансовой пирамиды. В конце 2020 года в связи с этим было возбуждено уголовное дело. Но пока следствие пытается установить конкретных подозреваемых, пирамида продолжает обирать доверчивых граждан. Не станьте и вы жертвой мошенников!
В пресс-службе полицейского ведомства Кузбасса уточнили: заявления от жителей региона на действия «Финико» в органы внутренних дел пока что не поступали. Но единичные заявления от пострадавших от других финансовых пирамид есть. «Как правило, такие организации действуют в онлайн-формате и располагаются за пределами региона», – поясняет начальник отдела информации и общественных связей ГУ МВД РФ по Кемеровской области полковник внутренней службы Игорь Ситдиков.
«Финико» – не исключение. Средства новых клиентов она привлекает через интернет, называя такой подход «автоматической системой генерации прибыли». Декларируется, что для этого используется «множество торговых инструментов и площадок для максимально безубыточной торговли на рынке цифровых, фиатных и ресурсных активов с высокой доходностью». (Обещанный доход – 25% от вложений в криптовалюту, инвестиции на фондовом рынке и рынке Форекс.) При этом компания даже не зарегистрирована в качестве юрлица. То есть свои деньги клиенты перечисляют лицу физическому.
Официальный сайт «Финико» – это плохо наполненная «визитка». Здесь нет полезной информации: сертификатов, лицензий ЦБ РФ на занятие брокерской деятельностью, традиционного описания тарифов и пр. Зато представлена масса презентаций, обещающих быстрое обогащение: «Покупка машины (недвижимости) за треть стоимости», «Закрой задолженность за 35% от суммы» и т.д. Клиент может зарегистрироваться на этой платформе и создать личный кабинет, чтобы затем вывести через него свои средства. Основанием для обмена денег на обещания является пользовательское соглашение. Это единственный представленный на сайте правовой документ. В нём есть очень интересный пункт: «Пользователь согласен с тем, что Администрация Сайта не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств перед Пользователем в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками…»
Свою деятельность «Финико» начала на территории Татарстана в августе 2019 года. Не удивительно, что её проверку на предмет соблюдения требований законодательства в кредитно-финансовой сфере инициировала именно прокуратура Республики Татарстан. Но еще раньше о возможных противоправных деяниях сотрудников компании заговорили Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров и некоторые СМИ. Банк России также передал в правоохранительные органы информацию о внешних признаках финансовой пирамиды в деятельности «Финико».
В конце 2020 года главное следственной управление МВД по Республике Татарстан возбудило в отношении «Финико» уголовное дело по ч. 2 ст. 172.2 УК РФ «Организация финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физических лиц в особо крупном размере». Но пока следователи собирают доказательную базу, основатель «Финико» Кирилл Доронин заявляет в своём аккаунте в «Инстаграме», что они будут работать без изменений, потому что «не чувствуют за собой никакой вины». Ну ещё бы! Ведь все клиенты, ослеплённые обещанной прибылью, уже подписали пользовательское соглашение, в котором согласились с любыми возможными убытками… К слову сказать, армия клиентов «Финико» продолжает расти и сейчас. Не исключено, что её пополняют и «рекруты» из Кузбасса.
…Поколение россиян 45+ просто обязано помнить историю с пирамидой «МММ», действовавшей в нашей стране в 1990-е годы. Там тоже похмелье наступило не сразу. Когда же МММ объявила себя банкротом, следствие признало потерпевшими более 10 тысяч человек. Однако эксперты, ссылаясь на косвенные оценки, утверждали, что пострадали около 10 миллионов. Общий ущерб от деятельности пирамиды был оценён в сумму от 110 миллионов до 70-80 миллиардов долларов. А число доказанных самоубийств среди потерявших все накопления вкладчиков составило несколько десятков.
Может, стоит учесть этот не столь давний опыт?
Кстати сказать, в полицию Кузбасса до сих пор продолжают поступать заявления от граждан, в свое время пострадавших от «МММ», которым мошенники наших дней предлагают вернуть потерянные тогда средства. Злоумышленники убеждают граждан перевести им деньги за конвертирование «тех» денег в нынешние, уплатить проценты с суммы, которую они якобы им вернут, и т.д. И граждане соглашаются…
Признаки финансовых пирамид
По каким внешним признакам можно судить о том, что вы имеете дело с финансовой пирамидой, рассказывает управляющий Отделением Кемерово Банка России Сергей Драница:
- Самый главный признак финансовой пирамиды – гарантирование высокого дохода, намного превышающего среднерыночные показатели. Гарантированным может быть только доход по банковскому вкладу. Но здесь доходность не превышает сегодня 5% годовых. Тогда как организаторы пирамид обещают 20% и более.
- Отсутствие у компании лицензии Центробанка на осуществление деятельности по привлечению денежных средств граждан или иной лицензии.
- Широкая реклама деятельности пирамиды в СМИ и в интернете, в том числе в социальных сетях, с публичным обещанием высокой доходности.
- Организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга: доход клиента (инвестора или вкладчика) формируется за счёт вложений новых участников, которых он должен привлечь сам.
- Предусмотрены предварительные (специальные) взносы для последующего участия в деятельности компании или проекта.
- Привлечение денежных средств населения для участия в различных «программах»: по приобретению с большой скидкой квартир, автомобилей, земельных участков, товаров народного потребления и т.д. Данные «программы» преподносятся как альтернатива банковскому кредиту.
- Ни компания, ни представляющие её физлица не могут подтвердить свою деятельность и предоставить информация о том, где именно размещены привлечённые средства граждан.
- Отсутствует информация о собственных средствах и других дорогостоящих активах компании.
- Интернет-сайт компании-пирамиды зарегистрирован за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению денег граждан.
- Основанием для привлечения средств населения является договор займа или уникальный договор, не имеющий широкого распространения в финансово-хозяйственной сфере.
