Льготная ипотека в Кузбассе

За 11 месяцев «пандемийного» 2020 года количество ипотечных кредитов, выданных в Кемеровской области, на 25% превысило уровень аналогичного периода 2019 года. На покупку собственного жилья решились почти 28 тысяч кузбассовцев. При этом на долю ипотеки с господдержкой пришлось 75,5% всех кредитов, выданных гражданам на первичном рынке.

По официальным данным банка России, с учетом Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Кузбасса и Фонда развития жилищного строительства (ФРЖС) Кузбасса, с января по ноябрь 2020 года населению Кемеровской области было выдано 27700 ипотечных кредитов. Это на четверть больше, чем годом ранее (за 11 месяцев 2019-го – 22100 кредитов).

В денежном выражении суммарный объем выданной за этот период ипотеки вырос еще заметнее: с 36,5 миллиарда рублей в позапрошлом году до 51,6 миллиарда рублей в 2020-м. Рост составил 41,3%. То есть пандемия коронавируса, связанный с нею страх потери работы и нечеткие финансовые перспективы не напугали кузбассовцев, люди кредитовались охотнее, чем раньше. Объяснение простое: государство снизило ставки по ипотеке и предоставило гражданам больше возможностей для оформления льготных жилищных займов.

«В прошлом году на территории нашего региона реализовывались следующие государственные ипотечные программы: «Льготная ипотека 6,5%», «Сельская ипотека до 3%» и «Семейная ипотека 6%», – комментирует Вера Гончарова, начальник управления по взаимодействию с организациями финансового рынка правительства Кузбасса. – Три четверти всех кредитов, выданных для приобретения жилья на первичном рынке, или 75,5%, пришлось на долю ипотеки с государственной поддержкой. Из них 64,2% составила «Льготная ипотека 6,5%».

Это и не удивительно. Данная программа – самая демократичная. Она не «привязывает» получателей к проживанию в определенной местности, как сельская ипотека, и не «требует» иметь не то чтобы второго, третьего и последующих детей, но и семью в принципе. Одинокий человек тоже может ее оформить.

Госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% годовых была запущена по поручению президента РФ Владимира Путина. Изначально срок ее действия был ограничен 2020-м годом. Однако затем ее продлили до 1 июля 2021 года.

По суммарному объему всех ипотечных кредитов, выданных за 11 месяцев прошлого года, Кузбасс занял четвертое место в Сибирском федеральном округе – после Новосибирской области, Красноярского края и Иркутской области.

Средний размер ипотечного кредита в нашем регионе составил 1,86 миллиона рублей. Средний срок кредитования – 7-10 лет.

Повысить доступность жилищных займов для граждан позволило дальнейшее снижение процентных ставок: по всем трем программам они были ниже, чем заявлялось изначально. (Эта тенденция сохраняется и в 2021 году).

Кроме того, Правительство Кузбасса подписало соглашения с рядом компаний. В соответствии с ними работодатели начали компенсировать своим сотрудникам не менее 10% от суммы первоначального взноса на покупку жилья.

«Эта инициатива помогла улучшить жилищные условия тысячам семей и оказала существенную поддержку строительной отрасли. В период пандемии темпы возведения жилья в регионе не снижались», – отмечал ранее губернатор Сергей Цивилев.

Напомним также, что дополнительно в прошлом году в Кузбассе действовала еще одна мера господдержки – «450 тысяч рублей многодетным семьям на погашение ипотеки». Многодетные родители, которые уже являлись заемщиками по жилищным кредитам, могли направить эти средства на погашение основного долга и на уплату процентов».

В настоящее время в Кемеровской области продолжают действовать все перечисленные выше меры государственной поддержки «ипотечников». Сравнительные характеристики каждой из программ представлены ниже.

«Льготная ипотека 6,5%»

Получить ипотеку по данной программе могут все желающие до 1 июля 2021 года.

Сумма кредита – до 6 миллионов рублей, срок кредитования – до 20 лет.

Программой установлена ставка в размере 6,5%. В настоящее время банки выдают кредиты по более низким ставкам (от 5,2%).

Программа рассчитана только на первичный рынок недвижимости: на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица.

Рефинансирование действующих кредитов не предусмотрено.

Первоначальный взнос 15%. Использовать материнский капитал на эти цели нельзя.

Можно оформить кредит по данной программе как вторую ипотеку.

«Семейная ипотека 6%»

Программа рассчитана на семьи, где второй ребенок или последующие дети родятся в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Сумма кредита – до 6 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет.

Программой установлена ставка в размере 6%. В настоящее время банки выдают кредиты по более низким ставкам (от 3,99%).

Цель кредитования – приобретение готового жилья, строящегося жилья.

При участии банка в программе «Семейная ипотека» для заемщика возможно снижение ставки по действующей ипотеке, оформленной ранее.

Предусмотрена возможность рефинансирования кредита на новых условиях в другом банке.

Первоначальный взнос 15%. Использовать материнский капитал нельзя.

Можно оформить кредит по данной программе как вторую ипотеку.

«Сельская ипотека до 3%»

Получатели – все желающие приобрести недвижимость на сельской территории до 31 декабря 2025 года. Перечень сельских территорий и сельских агломераций на территории Кузбасса, участвующих в программе, утвержден постановлением Правительства Кемеровской области №170 от 24 марта 2020 года.

Сумма кредита – до 3 миллионов рублей, срок кредитования – до 25 лет.

Программой установлена ставка в размере до 3%. В настоящее время уполномоченные банки выдают кредиты по ставкам от 2,7%.

Оформить ипотеку можно на приобретение недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке.

Предусмотрена как покупка уже готовой квартиры или дома, так и строительство (завершение строительства) жилого дома по договору подряда. А также – покупка земли для строительства дома по договору подряда.

Стройка должна быть завершена в течение двух лет с момента получения льготной ипотеки.

Рефинансирование действующих кредитов программой не предусмотрено.

Первоначальный взнос от 10%. Использовать материнский капитал нельзя.

Можно оформить кредит по данной программе как вторую ипотеку.

Дополнительная мера господдержки «450 тысяч рублей на погашение ипотеки для многодетных семей»

Рассчитана на родителей, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родятся третий и последующие дети, и которые уже являются ипотечными заемщиками.

Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Цель ранее выданного кредита – приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, приобретение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство, погашение действующего ипотечного кредита.

Средства могут быть направлены на погашение основного долга и на уплату процентов.

Воспользоваться данной мерой господдержки можно однократно и только в отношении одного ипотечного кредита.