Существенные изменения на рынке микрофинансирования

29 марта вступили в силу положения Федерального закона № 407-ФЗ, которые существенно меняют правила работы на рынке микрофинансовых услуг.
– Рынок микрофинансовых услуг нельзя недооценивать, – отметил управляющий Отделением Кемерово Сибирского ГУ Банка России Сергей Драница. – Благодаря МФО повышается доступность финансовых услуг для малого и среднего бизнеса, которому из-за высоких рисков становится все сложнее получить кредиты в банках.
На начало 2016 года в Кемеровской области действует 61 МФО. Всего за 9 месяцев 2015 года в Кемеровской области микрофинансовые организации выдали 2,9 млрд рублей микрозаймов. Структура займов в Кемеровской области отличается от средней по Сибирскому федеральному округу. Если в округе 31% приходится на займы для малого и среднего бизнеса, то в Кемеровской области — 4,2%. Объем потребительских займов в регионе составляет 95,7% (47% – в Сибири). В СФО доля «займов до зарплаты», которые выдаются на экстренные нужды на короткий срок и под высокий процент, составляет 22%, или 2,6 млрд руб. В Кемеровской области таковым является каждый пятый рубль микрозайма.
Начиная с 29 марта все микрофинансовые организации разделены на две группы: микрофинансовые компании (МФК) с размером уставного капитала не менее 70 млн рублей и микрокредитные компании (МКК), к котором будут отнесены остальные. МФК, как более надежные, смогут привлекать инвестиции физических лиц, не являющихся учредителями, в сумме не менее 1,5 млн рублей. Инвестировать в МКК смогут только учредители и юридические лица.
– Это защитит права инвесторов из числа граждан, – подчеркнул Сергей Драница. – Привлекать средства физических лиц смогут только крупные организации. Причем финансовую устойчивость МФК будет контролировать Банк России по шести экономическим показателям. И если будет признано, что компания недостаточно прозрачная и стабильная, она будет лишена права привлекать инвестиции граждан.
С 29 марта увеличена максимальная сумма займа для бизнеса – с 1,5 до 3 млн рублей. При работе с физическими лицами максимальный объем микрозайма остается для МФК прежним – 1 млн рублей. МКК смогут выдавать не более 500 тыс. рублей.
Ужесточатся правила для онлайн-займов. С 29 марта их могут выдавать только микрофинансовые компании, причем в объеме не более 15 тыс. рублей. Существенно усложнится процедура идентификации: она станет многоуровневой, для ее осуществления МФК должны будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жестким требованиям.
С 29 марта устанавливаются ограничения предельного размера долга. По договорам, заключенным на год и менее, все проценты и иные платежи не должны превышать четырехкратного размера суммы займа. Однако в эту сумму не включаются неустойки и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату. Например, изучение кредитной истории может быть платным.
– Такая мера не только защитит заемщика от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и заставит МФО вести менее агрессивную ценовую политику, – отметил Сергей Драница. – Ситуация, когда стоимость займа превышает 700% годовых, провоцирует рост просроченной задолженности, загоняет людей в долговую яму и приводит к процедурам банкротства физических лиц. Так быть не должно. Если МФО не снизят ставки по займам до адекватного уровня, им придется уйти с рынка.
Отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации.