Соцсети:
лунный календарь 2022 в газете Кузбасс

Ипотека: минус два процента?

20 сентября 2012 | Евгений Беседин

У заемщиков, взявших на приобретение жилья кредиты в банках, появилась еще одна, хотя и скромная, возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области запустило программу по рефинансированию банковских ипотечных кредитов.

Внешнее перекредитование

— В нашем регионе программа заработала с августа текущего года; десять кузбассовцев уже обратились за новой услугой. Суть ее в том, что мы можем предоставлять ипотечные займы на рефинансирование ипотечных кредитов заемщиков, оформленных в других кредитных организациях. Смысл же рефинансирования в том, что человек, оформивший в банке ипотеку под высокую процентную ставку, может прийти к нам и получить новый ипотечный заем под меньший процент. И в этом его выгода, — рассказывает директор АИЖК КО Юлия Шматок.

Как пояснила собеседница, при этом неважно, на какой срок переоформляется заем – на 3 или 30 лет. Существенна лишь величина ставки. Она же в АИЖК по стандартному продукту (покупка квартиры на вторичном рынке) зажата в диапазоне от 11,2 до 13 процентов годовых. В большинстве же банков в регионе ипотечные ставки держатся на среднем уровне 14-16 процентов годовых.

Юлия Шматок сразу же уточнила, что специалисты агентства по начатой программе работают не со всеми заемщиками. Не имеют никаких шансов на облегчение бремени расходов должники по ипотеке.

— Надо понимать, что это тот же ипотечный заем. Естественно, что мы изучаем платежную дисциплину. Если заемщик допускал просрочки по платежам, то с таким клиентом работать не будем. Перед тем, как оформить внешнее перекредитование, смотрим все документы, которые были выданы при первичном оформлении займа, — продолжает Юлия Николаевна. – Однозначно отказываем в рефинансировании тем заемщикам, у которых приобретенная квартира продана по доверенности. Такое запрещено стандартами АИЖК, поэтому мы не можем работать по таким договорам купли-продажи. Также в договоре должны быть четко прописаны адрес предмета залога и выделены доли в квартире, если она приобретается в долевую собственность. Это основные моменты, на которые обращаем внимание. Если с документами все в порядке, то человек может к нам прийти и оформить рефинансирование.

Рефинансирование — полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов.

Рефинансирование банковского кредита применяется в случае изменения рыночных условий и значительного снижения ставок по кредитам, а также в случае снижения платежеспособности заемщика.

За счет получения кредита на более длительный срок можно снизить ежемесячные выплаты.

Наиболее целесообразно идти на рефинансирование, если новый кредит можно взять под меньшие проценты, сумма невыплаченного долга значительна (погашена меньшая его часть), затраты на досрочное погашение предыдущего кредита и обслуживание нового не превышают выгоду от снижения ставки.

 

Директор АИЖК области ответила и на «каверзный» вопрос: не обижаются ли работники банков на то, что специалисты агентства «уводят» от них клиентов и уменьшают тем самым их кредитный портфель? Ответ был короток: трений нет. Прежде чем заемщик перейдет из финансовой организации в АИЖК, вся документация проходит согласование. Мало того, и сами банки предлагают своим клиентам всевозможные программы рефинансирования – перекредитовывают сторонних заемщиков, предлагая более выгодные условия.

— Так что это нормальная рыночная ситуация. По большому счету, как это ни пафосно звучит, мы увеличиваем реальные возможности для человека улучшить свои жилищные условия, — считает Юлия Шматок.

Эмоции — не факты

С последним утверждением, возможно, многие сограждане поспорят, так как сегодня программы ипотечного кредитования жестко критикуются подавляющим большинством населения. Что, мол, ипотека недоступна, а если ее взял, то это хомут на всю жизнь себе и детям. Правда, негативное подобное мнение не согласуется с цифрами. Они же сигнализируют о другой тенденции. За последние двенадцать месяцев, с 1 сентября 2011 года по 1 сентября 2012-го, только по линии АИЖК объем выданных ипотечных займов вырос почти в 2 раза – с 680 млн. до чуть более 1 млрд. рублей. А чтобы заемщикам было удобней, работают хорошо зарекомендовавшие себя программы, а также готовятся к воплощению новые. Из апробированных еще раз назовем программы «Новостройка» и пользующиеся большим спросом «Материнский капитал», «Переезд», «Лояльность».

Готовятся новые продукты: «Индивидуальный жилой дом», «Под залог имеющегося жилья». Для педагогов – «Молодые учителя» под 8,5% годовых, для пенсионеров — «Обратная ипотека». Также скоро для клиентов будут введены значительные послобления – возможности подтверждения доходов справкой по форме АИЖК и оформить заем с 20 процентным первоначальным взносом без дополнительного страхования.

Да не прозвучит это как реклама, но у кузбасской ипотеки имеется хороший задел на будущее.

Евгений Беседин.

 

 Пример рефинансирования ипотечного кредита.

 

Житель города Кемерово в 2007 году оформил ипотечный кредит в коммерческом банке.

Параметры кредитования:

Стоимость жилья: 1375000 руб.

Сумма кредита: 1100000 руб.

Срок кредитования: 15 лет и 6 мес.

Процентная ставка: 14,5% годовых.

Ежемесячный платеж: 17857 руб.

В августе 2012 года гражданин рефинансировал свой кредит в АИЖК КО.

Параметры кредитования:

Стоимость жилья: 1375000 руб.

Сумма кредита: 926851 руб.

Срок кредитования: 15 лет.

Процентная ставка: 12,4% годовых.

Ежемесячный платеж: 11 408 руб.

 

 

 

Комментировать 0
Оставить комментарий
Как пользователь
социальной сети
Аноним
подписка на газету кузбасс
объявление в газете кузбасс
объявление в газете кузбасс
подписка на газету кузбасс