Ипотека: минус два процента?

У заемщиков, взявших на приобретение жилья кредиты в банках, появилась еще одна, хотя и скромная, возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области запустило программу по рефинансированию банковских ипотечных кредитов.

Внешнее перекредитование

— В нашем регионе программа заработала с августа текущего года; десять кузбассовцев уже обратились за новой услугой. Суть ее в том, что мы можем предоставлять ипотечные займы на рефинансирование ипотечных кредитов заемщиков, оформленных в других кредитных организациях. Смысл же рефинансирования в том, что человек, оформивший в банке ипотеку под высокую процентную ставку, может прийти к нам и получить новый ипотечный заем под меньший процент. И в этом его выгода, — рассказывает директор АИЖК КО Юлия Шматок.

Как пояснила собеседница, при этом неважно, на какой срок переоформляется заем – на 3 или 30 лет. Существенна лишь величина ставки. Она же в АИЖК по стандартному продукту (покупка квартиры на вторичном рынке) зажата в диапазоне от 11,2 до 13 процентов годовых. В большинстве же банков в регионе ипотечные ставки держатся на среднем уровне 14-16 процентов годовых.

Юлия Шматок сразу же уточнила, что специалисты агентства по начатой программе работают не со всеми заемщиками. Не имеют никаких шансов на облегчение бремени расходов должники по ипотеке.

— Надо понимать, что это тот же ипотечный заем. Естественно, что мы изучаем платежную дисциплину. Если заемщик допускал просрочки по платежам, то с таким клиентом работать не будем. Перед тем, как оформить внешнее перекредитование, смотрим все документы, которые были выданы при первичном оформлении займа, — продолжает Юлия Николаевна. – Однозначно отказываем в рефинансировании тем заемщикам, у которых приобретенная квартира продана по доверенности. Такое запрещено стандартами АИЖК, поэтому мы не можем работать по таким договорам купли-продажи. Также в договоре должны быть четко прописаны адрес предмета залога и выделены доли в квартире, если она приобретается в долевую собственность. Это основные моменты, на которые обращаем внимание. Если с документами все в порядке, то человек может к нам прийти и оформить рефинансирование.

Директор АИЖК области ответила и на «каверзный» вопрос: не обижаются ли работники банков на то, что специалисты агентства «уводят» от них клиентов и уменьшают тем самым их кредитный портфель? Ответ был короток: трений нет. Прежде чем заемщик перейдет из финансовой организации в АИЖК, вся документация проходит согласование. Мало того, и сами банки предлагают своим клиентам всевозможные программы рефинансирования – перекредитовывают сторонних заемщиков, предлагая более выгодные условия.

— Так что это нормальная рыночная ситуация. По большому счету, как это ни пафосно звучит, мы увеличиваем реальные возможности для человека улучшить свои жилищные условия, — считает Юлия Шматок.

Эмоции — не факты

С последним утверждением, возможно, многие сограждане поспорят, так как сегодня программы ипотечного кредитования жестко критикуются подавляющим большинством населения. Что, мол, ипотека недоступна, а если ее взял, то это хомут на всю жизнь себе и детям. Правда, негативное подобное мнение не согласуется с цифрами. Они же сигнализируют о другой тенденции. За последние двенадцать месяцев, с 1 сентября 2011 года по 1 сентября 2012-го, только по линии АИЖК объем выданных ипотечных займов вырос почти в 2 раза – с 680 млн. до чуть более 1 млрд. рублей. А чтобы заемщикам было удобней, работают хорошо зарекомендовавшие себя программы, а также готовятся к воплощению новые. Из апробированных еще раз назовем программы «Новостройка» и пользующиеся большим спросом «Материнский капитал», «Переезд», «Лояльность».

Готовятся новые продукты: «Индивидуальный жилой дом», «Под залог имеющегося жилья». Для педагогов – «Молодые учителя» под 8,5% годовых, для пенсионеров — «Обратная ипотека». Также скоро для клиентов будут введены значительные послобления – возможности подтверждения доходов справкой по форме АИЖК и оформить заем с 20 процентным первоначальным взносом без дополнительного страхования.

Да не прозвучит это как реклама, но у кузбасской ипотеки имеется хороший задел на будущее.

Евгений Беседин.