Соцсети:

Вклады: предложения все заманчивее

7 сентября 2012 | Газета «Кузбасс»

Деньги вместо лекарств

На прошлой неделе пошла по родному городу в поисках лекарства для мамы. И была очень удивлена. Там, где буквально вчера были аптеки, сейчас находятся банки. Причем названия их я вижу впервые. Странное складывается впечатление: еще совсем недавно, судя по количеству аптек, горожанам срочно требовались лекарства, а теперь – деньги. Объясните ситуацию, сколько у нас новых и старых банков в общей сложности?

Олеся Салангина.

Кемерово.

По состоянию на 1.07.2012 года банковскую деятельность на территории Кемеровской области осуществляют 9 региональных кредитных организаций, 19 филиалов банков, головные организации которых находятся в других регионах, и 10 отделений Сбербанка России.

Кроме того, в регионе работают 318 дополнительных офисов, 131 операционный офис, 36 кредитно-кассовых офисов, 117 операционных касс и 3 представительства кредитных организаций других регионов.

По мнению Нелли Малютиной, начальника управления по ценным бумагам и страховому рынку обладминистрации, банковский сектор представлен у нас порядочными и надежными банками. Все банки Кемеровской области, принимающие денежные средства на хранение, имеют лицензию, и размещенные в них вклады

ОБЯЗАТЕЛЬНО застрахованы.

Что касается вашего мнения, Олеся, по поводу растущего интереса людей к банкам как способу сохранения денежных средств, то вы правы. Всего на 1.07.2012 г. вклады физических лиц-кузбассовцев составляли 137 млрд. 436 млн. руб. Прослеживается устойчивая тенденция к росту вкладов: на 1.01.2011 г. – 115,460 млрд. руб., на 1.01.2012 г.

— 124,952 млрд., на 1.04.2012 – 131,258 млрд. руб. и так далее. Специалисты объясняют эту тенденцию тем, что сейчас банки взяли на себя выплату зар-платы и пенсий по карточкам. А владельцы этих карточек не спешат снять сразу все деньги. Вот они и накапливаются. И еще любопытный факт: не было снижения денежных средств на вкладах даже в кризис, хотя рост кредитования в 2009-м заметно замедлился.

Почему банки повышают ставки?

У нас в организации появилось на днях объявление одного из банков, название которого я слышу впервые. Что, мол, этот банк приглашает вкладчиков на выгодных условиях.

Коллега говорит, что сейчас многие банки начали повышение ставок по вкладам. И активно рекламируют свои новые продукты, проводят акции. Но ведь банкам всегда было выгодно кредитование, а не привлечение клиентов высокими процентными ставками по вкладам. Особенно привлекательны линейки вкладов в тех частных банках, которые появились у нас в городе недавно. Я не понимаю, с чем связано такое «повышенное внимание» к вкладчикам.

Лариса Мезенцева.

Новокузнецк.

Повышение ставок по депозитам физических лиц началось еще летом прошлого года. А сейчас аналитики лишь констатируют факт, что борьба банков за вкладчиков продолжается. Увеличение ставок произошло и в июле, и в августе и прогнозируется в сентябре. Правда, не все банки разом заявили об изменении ставок, они делают это поочередно и постепенно. Например, 16 августа изменены ставки у Росбанка (на 2 процентных пункта), Промсвязьбанка (на 0,3-0,6 п.п.), планируют повышение Альфа-банк и МДМ банк. За ними подтянутся и другие. Ведь по прогнозу повышение ставок по вкладам продлится вплоть до конца года.

Такая финансовая политика объясняется недостатком ликвидности в банковском секторе. А причин дефицита денежных средств много. Например, сейчас это сезонный фактор: летом, в период отпусков, клиенты банков вели себя пассивно, предпочитая траты, а не сохранение денежных средств.

Ну, а если оценивать ситуацию глобально, то дефицит ликвидности — результат изменений на внешнем и внутреннем рынке. Экономическая ситуация в России ухудшается, что ведет к снижению суммарной прибыли в экономике. А еще идет снижение объемов кредитования с внешних рынков из-за европейского экономического кризиса.

Дефицит ликвидности банки пытаются погасить ростом заимствований у Центробанка РФ. Но этот источник небезграничен, если учесть, что за последние полтора года число банков, использующих средства Центробанка РФ, выросло в пять раз./см. «ПРАЙМ»/. Поэтому банки вынуждены биться за средства вкладчиков, наращивать расходы на рекламу.

Какую валюту выбрать?

Специалисты всегда советовали держать вклады в разных валютах. Актуально ли сейчас это правило?

Виктория Леонтьева.

В управлении по ценным бумагам и страховому рынку нам посоветовали следующее:

-Да, чтобы снизить возможные риски, в перспективе нескольких лет рекомендуется хранить сбережения в разных валютах. Снижение стоимости одной из них ведет к росту другой. Такой пружинистый механизм и обеспечивает среднюю сохранность денег.

В настоящее время эксперты не могут прийти к общему мнению, в какой валюте разумно хранить сбережения. Одни считают, что вкладывать деньги в доллары и евро намного выгоднее и безопаснее, чем держать в рублях, другие наоборот. Наверное, в выборе валюты надо еще руководствоваться целями. Собираете деньги на отдых за границей – копите евро, чтобы не терять деньги в обменниках.

И еще учтите, что при наступлении страхового случая размер компенсации по страховому вкладу в инвалюте будет выглядеть так: валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Российские клиенты получают 100% от суммы застрахованного вклада, но не более 700 тыс. руб. по всем счетам в одном банке.

А есть ли риск?

У меня есть приличная сумма денег от продажи квартиры моей тети. Друг советует разместить их на выгодные депозиты и качать прибыль. То есть стать рантье. Но меня волнует другое: есть ли возможность хотя бы сохранить эти деньги, разместив в банке, в случае кризиса? Ведь сейчас идут разговоры о возможной новой волне экономического коллапса. Если я положу деньги в частный банк, то есть ли какой-то риск потери? Какие банки у нас в Кузбассе были закрыты в последнее время в связи с отзывом лицензии, банкротством? А может быть, есть смысл перевести день-ги в драгметаллы?

Валерий Б.

Прокопьевск.

Как пояснила начальник управления по ценным бумагам и страховому рынку обладминистрации Нелли Малютина, для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физлиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте Агентства по страхованию вкладов /www.asv.org.ru/. Всего в России в период с 2009 по август

2012 г. в отношении 126 банков наступил страховой случай. Всего же количество участников системы страхования вкладов составляет в 2012г. 895 / в 2009 году было 937/.

Во втором квартале-2012 Агентство по страхованию вкладов выплатило вкладчикам банков, у которых наступил страховой случай, рекордные 12,6 млрд. руб., а взносы банков в этот период в фонд страхования составили 13,385 млрд. Наибольший объем возмещения пришелся на вкладчиков «Холдинг-Кредита».

Банки, работающие в Кузбассе, повторяем, порядочные. Случаев банкротства или отзыва лицензии в 2000-е годы не было. Закрытие того или иного банка в Кузбассе было связано с реорганизацией путем присоединения. На клиентах такая реорганизация никак не отразилась.

Хотя некоторые банки действительно предлагают высокие процентные ставки – до 14% — кузбасские специалисты считают, что сегодняшний расклад в мировой экономике, скорее всего, не позволит гражданам быстро преумножить свои сбережения. Нацелиться нужно на сохранение денег, а не на прибыли.

Высокая процентная ставка по вкладу свидетельствует о том, что банк испытывает недостаток средств на текущие операции. Но если банк не сможет их обеспечить, то окажется на грани банкротства. Опасаясь этого, премьер-министр Дмитрий Медведев вышел с предложением вернуть право Центробанку РФ регулировать проценты по вкладам. Не допускать их завышения.

Конечно, при выборе банка для размещения в нем своих сбережений стоит ориентироваться на его известность и надежность / поддержка государства/.

Эксперты советуют краткосрочные депозиты, если деньги отложены на ближайшие расходы, хранить в рублях. А те, что кладутся в банк сверх текущих потребностей, можно отправить на долларовые депозиты.

Однако если открывать вклад сейчас, то лучше делать это на небольшой срок.

Если ваш вклад не более 700 тыс. руб., можно выбрать и самую высокую ставку по вкладу, а срок депозита не имеет значения.

Незастрахованные вклады

К нестраховым, то есть не попадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

-средства на счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если счета открыты для осуществления предпринимательской или профессиональной деятельности.,

— вклады на предъявителя,

— средства, переданные банку в доверительное управление,

— вклады в зарубежных филиалах российских банков,

— денежные переводы без открытия счета,

— средства на обезличенных металлических счетах.

Так что решайте сами, стоит ли вам переводить рубли в драгметаллы, хранящиеся на обезличенном металлическом счете.

Комментировать 0
Оставить комментарий
Как пользователь
социальной сети
Аноним
подписка на газету кузбасс
объявление в газете кузбасс
объявление в газете кузбасс
подписка на газету кузбасс