Областная газета
Коллекторы вне закона?
Руководитель Роспотребнадзора Геннадий Онищенко написал письмо президенту ассоциации российских банков Гарегину Тосуняну, в котором призвал признать передачу банками долгов коллекторским агентствам неправомерной.
В соответствии с Гражданским кодексом, по мнению Г. Онищенко, «уступка требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника». Особенно когда личность кредитора имеет существенное значение для должника.
А для банковского задолжника она (личность кредитора) как раз имеет огромное значение, потому что деятельность банка лицензируется, а деятельность коллекторских агентств – нет. Особенно если говорить о стиле работы так называемых «серых» коллекторов, которые «выбивают» долги всеми возможными средствами.
Как считает глава Роспотребнадзора, при переуступке долга принципиально меняется «природа правоотношений». Коллекторское агентство ни при каких обстоятельствах в данном случае не может заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей.
Еще один серьезный аргумент – нарушение банковской тайны. По закону банк обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». Это делает невозможной передачу информации о должнике коллектору без нарушения законодательства.
Банковское сообщество в этой полемике приводит свою аргументацию: «заемщики… в большинстве случаев злоупотребляют своим правом. Как показывает практика, в абсолютном большинстве случаев жалобы заемщиков необоснованны и призваны лишь «затянуть» время для исполнения обязательств по оплате долгов».
Как же в таком случае не поменять «природу взаимоотношений»?
В Кемеровской области коллекторские агентства стали создаваться при банках, когда начался бум кредитования и на рынке стали очень востребованными услуги по возврату задолженности. Также открылось несколько филиалов московских коллекторских компаний. Здесь работают опытные юристы, в том числе и бывшие сотрудники правоохранительных органов. А чуть позже для защиты интересов уже должника появились антиколлекторские агентства.
По мнению представителя ООО «Коллекторское агентство «Дружина», с точки зрения закона, Онищенко частично прав.
— Потому что российскими законами коллекторские агентства никак не обозначены, — говоритон. — Этот закон еще только в проекте. А вот вопрос законности переуступки долгов считаю спорным. В соответствующей статье Гражданского кодекса говорится, что согласия должника в этом случае не требуется, если это не противоречит законодательству.
По поводу «серых» коллекторов. Когда человек не желает платить, он будет делать все что угодно. Например, был такой случай: злостный должник написал в прокуратуру: ворвались, мол, в квартиру двое в масках, угрожали семье, прошу принять меры. Он не подозревал, что беседу записывали на видеокамеру. А там никаких угроз не было. Коллекторы денег не «выбивают», это стереотип 90-х годов. Наша задача найти компромисс между кредитором и должником. Помочь должнику выпутаться из ситуации, если он готов сотрудничать с нами, то есть ищет выход, мы даже найдем возможность «перекредитования» долга.
А если совести нет, тогда, конечно, применяются меры психологического воздействия. Это может быть ответственность по суду, уголовная ответственность, к тому же часто банки передают дела должников, по которым вынесены решения суда. Уповать на государственную службу приставов иногда не приходится, у них огромная загруженность. А найти должника и разыскать его имущество зачастую архисложно. При этом коллекторы получают гонорар по факту возврата долга, никаких предоплат не предусмотрено. О том, что человек не платит, могут узнать родственники, коллеги по работе. Это тоже неприятный момент. В Канаде коллектор ходит в униформе, его видно издалека. Он может явиться к должнику, когда тот находится на важной деловой встрече. Посетители увидят человека в форме, и ох как неприятно будет должнику! Потому что потерять лицо там очень страшно, а у нас к этому относятся наплевательски.
Лучшие сотрудники коллектора – женщины. Согласитесь, когда звонит мужчина — это уже подразумевает психологическую напряженность. А если позвонит женщина, то с ней проще. А ведь поведение должников бывает и хамским. Например, мои коллеги пришли к должнику домой, а он их просто запер в квартире и ушел. Адекватен ли этот человек?
Вся наша деятельность сводится к «истребованию законными способами незаконно удерживаемых денежных средств». Вы представьте ситуацию, когда человек, имея перед банком долг в 200 миллионов рублей, договаривается о реструктуризации. А через два месяца просто банкротит фирму и, тем самым, пытается уйти от погашения задолженности…
Руководитель кемеровского антиколлекторского агентства Дмитрий Магда также считает, что деятельность по взиманию долгов нуждается в принятии законодательной базы.
— Законопроект о лицензировании этого вида деятельности находится в стадии разработки. Наличие лицензии послужило бы определенной структуризации данного бизнеса, то есть в него заходили бы люди подготовленные, с юридическим образованием, опытом работы. Считаю, что банки имеют право переуступать долги коллекторам. Обычно так поступают со злостными должниками. Если коллекторы прекратят свое существование, то вопросы взимания долгов будут переданы службам безопасности банков. Они справятся, но это будет то же самое.
Между тем число должников с каждым годом увеличивается. На 1 марта этого года население Кемеровской области имело просроченную задолженность по банковским кредитам в размере 4 млрд. 642,2 млн. рублей (на 1 февраля — 4 млрд. 647 млн. рублей).
У специалистов есть сомнения, что коллекторы уйдут с рынка. Скорее всего полемика между Роспотребнадзором и банковским сообществом просто ускорит разработку законодательства о лицензировании коллекторской деятельности.
И это будет хорошо. А предпосылки для создания саморегулируемой организации, куда могли бы, кстати, войти детективные агентства, охранные предприятия и коллекторские агентства, давно есть.
