Соцсети:
лунный календарь 2022 в газете Кузбасс

Инструменты для развития бизнеса

28 декабря 2010 | Вера Карзова
О финансовых инструментах, которые помогают поддерживать и развивать малый и средний бизнес в Кемеровской области, подводя итоги 2010 года, ОПОРЕ рассказала президент Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области Наталья НАУМОВА.
О льготных займах
— Наталья Юрьевна, льготное кредитование субъектов малого и среднего бизнеса по-прежнему остается одним из главных направлений работы вашего Фонда?
— Ситуация на рынке кредитования улучшается, и банки стараются активно идти в сегмент малого бизнеса, так как рост просрочки в нем ниже, чем по потребительскому кредитованию, но пока продолжается финансирование только стабильных компаний и предпринимателей. Сейчас банки оценивают каждого кредитора отдельно, тщательно анализируя его платежеспособность и финансовое положение и требуя больший объем информации о заемщике, предприятии, обязательно составляют сложные финансовые схемы поведения кредитора на длительный период времени в различных условиях развития.
В стороне остались те предприниматели, которые пытаются выжить на этом рынке. И здесь решающую роль играет государство, в лице наших региональных властей. Поэтому подход к клиентам в 2010 году не только не изменился, правление нашего Фонда приняло активные меры поддержки таких предпринимателей, с надеждой, что малый бизнес выйдет из сложной ситуации с незначительными потерями и, в скором времени, упрочит свои позиции.
В первую очередь изменился подход к предпринимателям, благодаря тому, что в 34 муниципальных образованиях работают центры содействия поддержки предпринимательства, работающие по принципу «одного окна». Предприниматель непосредственно в своем городе обращается в  такой Центр, где специалисты помогают подготовить пакет документации для получения займа, составить бизнес-план и ведут предпринимателя на всех этапах: от обращения в центр до получения займа. Причем все услуги предоставляются бесплатно.
Во-вторых, сняты жесткие приоритеты при кредитовании предпринимателей. Открыт доступ к льготным займам для предприятий всех секторов экономики, кроме торговли.
В-третьих, не стали применяться жесткие требования к предпринимателю при оценке финансового состояния его бизнеса и залога при выдаче займа. В залог принимается имущество с минимальным дисконтом, а также допускается предоставление имущества, приобретенного на средства займа.
В-четвертых, мы по-прежнему продолжаем кредитовать по эффективной ставке 5% годовых на срок до двух лет с отсрочкой платежа. Суммируя все эти меры, можно сказать: несмотря на сложность ситуации, государство продолжает максимально возможно под-
держивать бизнес.
Не остались в стороне и предприниматели, ранее получившие займы в Фонде. Со всеми была проведена индивидуальная работа: продлены сроки возврата заемных средств по действующим договорам, сняты штрафные санкции. Считаю, что именно вовремя принятое правильное решение правлением нашего Фонда, гибкость в работе и персональный подход помогли нам свести задолженность предпринимателей перед Фондом практически к нулю.
— Увеличился или уменьшился спрос на льготные займы? Сколько таких займов было выдано в 2010 году?
— Сейчас такое время, когда бизнесу, как никогда, необходимо рентабельное финансирование. Многие компании, которые еще совсем недавно активно использовали банковские кредиты, в сегодняшних условиях столкнулись с проблемой поиска источника финансирования своей деятельности. Фонд — единственная организация в Кузбассе, да и в России, предоставляющая подобные льготные займы. С начала года выдано 22,84 млн. рублей на реализацию 18 инвестиционных проектов. Денежные средства предприниматели уже получили и направили в бизнес. В результате будет создано  42 новых  рабочих места.
— В 2009 году Фонд начал отдельно кредитовать начинающих свой бизнес. Удалось продолжить финансирование этого направления  в 2010 году?
—  Мы предоставляли и в 2010 году льготные займы начинающим предпринимателям (с регистрацией до 1 года) — под эффективную ставку — 5% годовых на срок до трех лет с отсрочкой платежа до одного года. Причем таким заемщикам также предоставляется возможность использования средств на оборотные цели (расходные материалы, инвентарь и т.п.). Совокупность условий «старт-займа» позволяет предпринимателю не только начать свой бизнес, но и экономически безболезненно расплатиться с займом.
В 2010 году провели  два конкурсных отбора среди начинающих субъектов малого и среднего предпринимательства Кемеровской области в целях выдачи льготных целевых займов. Победителями названы 21 инвестиционный проект.  В том числе по сферам деятельности:  бытовое обслуживание населения — 7 проектов, производство товаров народного потребления — 5, пассажирские перевозки — 3, переработка сельхоз-продукции – 2, физкультурно — оздоровительная деятельность — 1, дополнительное образование детей — 1, переработка промышленных отходов — 2 проекта. Общая сумма льготных целевых займов, выделенных на реализацию проектов-лидеров конкурса, – 17,14 тыс. руб. В результате их реализации  будет
создано 83 рабочих места.
— Предприниматель имеет право получить только один льготный заем?
— Положительное решение о повторном кредитовании может принять конкурсная комиссия, законом это не запрещено. Единственное условие: предприниматель не должен иметь заем в нашем Фонде, оплата по которому полностью не произведена.
— На развитие каких видов деятельности чаще всего просят льготные займы кузбасские предприниматели?
— Сегодняшние наши заемщики представляют различные сферы деятельности. Это и инновации, сельское хозяйство (переработка и производство), различные виды производства (мясо, хлеб, кондитерка, древесина, полистиролбетон, художественная ковка, одежда и т.д.), строительство, различные виды услуг (медицина, спорт, салоны красоты, прачки, химчистки, столовые, кафе и т.п.).
Это объясняется тем, что у малого бизнеса в сегодняшней ситуации есть и преимущества. Малый бизнес мобильный и гибкий, а это позволяет при изменении экономической ситуации оперативно менять модель ведения бизнеса и таким образом подстраиваться под  новые условия.
— В каких городах и районах заемщиков Фонда больше всего? Чем вы это объясняете?
— В конкурсах участвуют представители бизнеса практически из всех муниципальных образований, но больше всего предпринимателей из Ленинска-Кузнецкого, Прокопьевска, Анжеро-Судженска, Белова, Киселевска, Кемеровского района. Здесь большое значение имеет муниципальная поддержка малого предпринимательства, так как именно на местах лучше всего знают о том, кому и в какой форме необходимо оказать помощь. Квалифицированная работа сотрудников муниципальных центров «одного окна» и муниципальных фондов поддержки предпринимательства дает ощутимый результат. Они не только помогают предпринимателям в подготовке документов, написании бизнес-планов, но и сами предоставляют пакеты документов в конкурсную комиссию, что  способствует снижению затрат предпринимателей, связанных с транспортными расходами, сокращает время, необходимое для получения финансирования.
— По каким причинам вы чаще всего отказываете конкурсантам в получении льготных займов?
— Решение о признании победителями выносит конкурсная комиссия, утвержденная распоряжением коллегии администрации Кемеровской области, а не Фонд.
Комиссия при отборе исходит из четко регламентированных критериев: соответствие предпринимателя условиям конкурсного отбора, полный пакет конкурсной документации, четко прописанный бизнес-план, социальная значимость проекта, количество сохраняемых и создаваемых новых рабочих мест, количество налоговых поступлений в бюджет, отсутствие задолженности в бюджеты всех уровней и прочее.
Победителями признаются предприниматели, соответствующие большему количеству установленных критериев.
— В этом году ваш Фонд впервые начал применять новую форму поддержки предпринимательства — выдачу микрозаймов.  Расскажите об этом подробней.
— Программа микро-кредитования начала работать с  июля 2010 года. С июля по декабрь выдан 21  микрозаем на сумму 6 557,5 тыс. руб. Минимальная сумма– 40,0 тыс.руб., а максимальная – 811,5 тыс.руб.
Микрозаймы могут направляться как на приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт или реконструкцию нежилых помещений, используемых для предпринимательской деятельности, так и на пополнение оборотных средств. Характер предоставления микрозаймов — заявительный.
Максимальный размер микрозайма не превышает один миллион рублей, срок использования  до одного года, эффективная ставка пользованием микрозаймом составляет десять процентов годовых.
— А о планах Фонда на будущий год говорить еще рано?
— В 2011 году Фонд будет продолжать работать в тех же направлениях, а также  предоставит новый вид финансовой поддержки. В связи с тем, что появилась необходимость выдачи инвестиционных целевых займов субъектам малого и среднего предпринимательства Кемеровской области в сумме до десяти миллионов рублей на срок до пяти лет, уже внесены изменения в действующий Порядок предоставления льготных займов. С 11 января по 9 февраля 2011 года будет  объявлен конкурсный отбор инвестиционных проектов субъектов малого и среднего предпринимательства. Объявление о конкурсном отборе размещается в газете «Кузбасс». Пакет  конкурсной документации будет размещен  на сайте департамента потребительского рынка и предпринимательства Кемеровской области www.dprpko.ru и  Фонда www.gfppko.ru.
О  кредитовании под поручительство Фонда
— Наталья Юрьевна, а как идет реализация Программы предоставления поручительств Фонда? Получили ли вы желаемый эффект?
— Проблема залога и гарантий – это основная проблема у малых и средних предприятий, затрудняющая получение кредитов в банках. На сегодняшний день недвижимость, автомобили и иные активы упали в цене, доходы большинства предприятий тоже снизились, поэтому многие бизнесмены не могут рассчитывать на кредит либо могут рассчитывать только на небольшие суммы. Поэтому Программа предоставления поручительств Фонда, как всегда, актуальна.
Для ее реализации из средств федерального и областного бюджетов сформирован гарантийный фонд в размере 258 млн. рублей, что позволяет выдать поручительства на общую сумму 426 миллионов рублей, и привлечь кредитные средства в малый и средний бизнес в размере около миллиарда  рублей.
Сегодня мы видим значимые результаты: за 2009 год Фонд выдал предпринимателям 146 поручительств на сумму 159,6 млн. руб., что позволило привлечь 348,6 млн. руб. кредитных средств в малый и средний бизнес. В 2010 году (на 01.12.2010 г.) Фонд выдал 153 поручительства на общую сумму более 197 млн. руб., что позволило привлечь в сектор малого и среднего предпринимательства более 423 млн. руб. кредитных средств.
— В течение этого года в Программу были внесены различные изменения.  Какие из них, на ваш взгляд, сделали Программу более привлекательной для предпринимателей?
—  Все изменения в Программе считаю  необходимыми и существенными для предпринимателей, но особенно хочу выделить увеличение объема поручительства Фонда за предпринимателей до 70% от суммы кредита, а также снижение размера вознаграждения за поручительство с 1,75% до 0,5% годовых  и возможность безвозмездного предоставления поручительств по кредитам от 1 до 3 млн. руб.
— А из каких сфер деятельности предприниматели, получившие поручительство Фонда?
—  83,7 % — из торговли, 4,28% — бытового обслуживания, 3,28% —  сферы производства, остальные — так называемые «прочие». Но эта ситуация может измениться буквально в будущем году, так как для этого имеются определенные предпосылки. Когда Фонд начинал работать по этой Программе, почти каждый предприниматель, получивший наше поручительство, был представителем торговли. Сейчас же заметно увеличились обращения предпринимателей из сферы услуг, производства. И с каждым днем этот показатель увеличивается, что, кстати, свидетельствует об улучшении экономической ситуации в регионе.
— Случалось ли, что Фонд все-таки отказал кому-то в предоставлении поручительства перед банками?
— Напомню, что существуют обязательные условия, при наличии которых Фонд обязан отказать в предоставлении поручительства.
Во-первых, если предприниматель по виду деятельности относится к: кредитной или страховой организации, инвестиционному фонду, негосударственному пенсионному фонду, профессиональному участнику рынка ценных бумаг, ломбарду, осуществляет производство и/или реализацию подакцизных товаров, добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых), является участником соглашения о разделе продукции, осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса, является нерезидентом РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами РФ и Кемеровской области.
Во-вторых, если предприниматель планирует направить кредитные средства на перекредитование, расчеты по заработной плате, расчеты по налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по обслуживанию кредита.
За весь период работы Фонд отказывал ряду клиентов в предоставлении поручительства, но только по причине противоречия условиям предоставления поручительства.
—  А стала ли эта Программа такой же привлекательной  для банков?
— Программа предоставления поручительств Фонда подразумевает преимущества в ее участии для всех сторон, в том числе для банков, это:
1) возможность предоставления кредита предприятию при отсутствии у него необходимого обеспечения по кредиту;
2) возможность расширения клиентской базы, в том числе за счет малых и средних предприятий, обращающихся за получением государственной поддержки непосредственно в Фонд;
3) возможность формирования резервов по выданному кредиту с учетом поручительства Фонда,
4) возможность гарантированного получения от Фонда денежных средств в счет частичного исполнения заемщиком (предприятием) его обязательств по кредитному договору;
5) возможность использования поручительства Фонда по различным кредитным продуктам.
Однако в начале работы изъявили желание вступить в Программу предоставления поручительств только 3 из 40 коммерческих банков, работающих на территории Кемеровской области,.
Причины отказа были разные: отсутствие программы кредитования малого бизнеса; недостаточное количество денежных средств на кредитование; условия вступления в Программу, в первую очередь форма ответственности Фонда перед банками: банки хотели возложить 100% ответственности на Фонд, безакцептно списывать денежные средства со счетов Фонда при возникновении у бизнесмена задолженности перед Фондом и пр.
Сегодня ситуация сильно изменилась. Преимущества Программы предоставления поручительств налицо, и банки это поняли.  У нас уже 8 банков – партнеров Фонда: ОАО «Промсвязьбанк», ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Уралсиб», ООО КБ «Кольцо Урала», ОАО «Русь-Банк», АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, ОАО «КЕМСОЦИНБАНК», Банк «Левобережный» ОАО, и 3 Соглашения о сотрудничестве в стадии подписания: ОАО «Банк Москвы», ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» и ОАО «Россельхозбанк». Все банки прошли конкурсный отбор.
— В каких банках предприниматели охотней всего берут кредиты под поручительство Фонда и почему?
— В ОАО «Промсвязьбанк», ОАО «Сбербанк России» и ОАО «Банк Уралсиб». Предпочтения предпринимателей определяются, прежде всего, условиями кредитования в этих банках: привлекательная процентная ставка; требования к залоговому обеспечению; требования к объему предоставляемых документов для получения кредита.
— Скольким еще предпринимателям до конца года вы можете оказать поддержку в предоставлении поручительства?
—  На 1 декабря 2010 года мы израсходовали весь лимит поручительств, предусмотренный на 2009 год, и большую долю лимита, предусмотренного на 2010 год. Но Программа предоставления поручительств будет продолжать работать, потому что действующие кредитные договора заканчиваются, и лимит поручительств высвобождается, что позволяет вновь его направлять на выдачу поручительств.
— А в 2011 году такая  программа будет действовать?
— Программа предоставления поручительств является очень важным инструментом для поддержки предпринимателей, поэтому, безусловно, в 2011 году мы будем продолжать деятельность в этом направлении.
О региональном центре  поддержки предпринимательства
— В конце 2009 года  приступил к работе созданный на базе вашего Фонда региональный Центр поддержки предпринимательства. Тогда вы объяснили, что такие центры  –  третья ступень четырехуровневой структуры поддержки предпринимательства, которая выстраивается  согласно «Концепции формирования Системы устойчивого развития малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации Сибирского федерального округа».   Что это дало «рядовым» предпринимателям?
— Сегодня у Центра есть свой сайт в Интернете www.gfppko.ru, на котором формируется информация, касающаяся регионального и муниципальных Центров поддержки предпринимательства. Помимо доступа к общей информации о системе поддержки малого и среднего бизнеса в Кузбассе, деловым новостям, у каждого предпринимателя есть возможность зарегистрироваться на сайте, разместить там коммерческую информацию о своем предприятии, а также задать любой интересующий его вопрос.
Таким образом, в частности, мы решаем поставленные перед региональным Центром задачи: способствуем взаимодействию представителей малого и среднего бизнеса с организациями, образующими инфраструктуру поддержки предпринимательства; выявляем и помогаем решать проблемы малого и среднего предпринимательства на региональном уровне. Короче говоря, — осуществляем комплексное и квалифицированное обслуживание субъектов малого и среднего бизнеса на различных этапах их развития.
Центр поддержки предпринимательства оказывает консультационную поддержку предпринимателей в виде разъяснений, рекомендаций и иных форм консультаций, включая определение и оценку проблем и возможностей предпринимателей по управленческим, экономическим, финансовым (в том числе налоговым и бухгалтерским) вопросам, а также по вопросам планирования, организации и осуществления предпринимательской деятельности.
— На вопрос, как будут строиться взаимоотношения регионального Центра  с муниципальными, год назад вы ответили: по принципу сотрудничества. Получается?
— Да. В течение года были заключены соглашения о сотрудничестве со всеми структурами, входящими в систему поддержки предпринимательства, в частности, подписано 12 соглашений с территориальными органами федеральных органов исполнительной власти, 10 соглашений с образовательными учреждениями, 13 соглашений с банками, заключены соглашения со всеми муниципальными центрами поддержки предпринимательства (их в области создано 34). Центр поддержки предпринимательства Кемеровской области координирует работу муниципальных центров, осуществляет методическое и консультационное сопровождение их деятельности, а также — в рамках соглашения о сотрудничестве — обеспечивает  информационный обмен со всеми муниципальными Центрами поддержки предпринимательства.
Кроме того, в 2010 году в региональном Центре поддержки предпринимательства было смонтировано оборудование видеоконференцсвязи, такое же оборудование в настоящее время устанавливается в муниципальных Центрах поддержки предпринимательства. Видеоконференцсвязь позволит оперативно обсуждать возникающие вопросы, проводить обучающие семинары, круглые столы и т.д.
—  Это очень далекая перспектива?
— Уже в следующем году мы планируем проведение образовательных курсов для предпринимателей – семинаров по различным аспектам предпринимательской практики. Таким образом, этот Центр и станет тем «единым окном» для бизнеса, где каждый предприниматель сможет получить необходимые инструменты для своего развития.
Расспрашивала
Вера КАРЗОВА.
Комментировать 0
Оставить комментарий
Как пользователь
социальной сети
Аноним
подписка на газету кузбасс
объявление в газете кузбасс
объявление в газете кузбасс
подписка на газету кузбасс