Бережливый год

28 декабря 2016 | Газета «Кузбасс»
В уходящем году жители региона демонстрируют настрой к накоплению и бережливости. Фото Сергея Гавриленко.
В уходящем году жители региона демонстрируют настрой к накоплению и бережливости. Фото Сергея Гавриленко.

Банковские вклады кузбассовцев с начала года выросли, а кредитные обязательства – сократились. Эксперты единодушны: в уходящем году население тяготело к сберегательной модели финансового поведения. А вот насчёт того, как сохранить и приумножить накопленное в будущем году, мнения разнятся.

По данным Кемеровского отделения Центробанка РФ, на 1 ноября 2016 года банки Кузбасса привлекли средств клиентов на 287 млрд руб. В текущем периоде эта сумма увеличилась на 15 млрд руб. Основная доля привлеченных средств (80%) приходится на вклады физических лиц, которые за 10 месяцев выросли на 4% и составили 231 млрд руб. По объемам размещенных средств Кемеровская область вошла в пятёрку лучших по Сибири и в тридцадку по России.
«В этом году жители региона по-прежнему демонстрируют настроение к накоплению и бережливости, – говорит директор Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Домбровский. – Один из основных трендов, который мы отмечаем, это действительно увеличение спроса на депозиты среди физических лиц. Так, за 11 месяцев текущего года объем вкладов населения в Кемеровском филиале АО «Россельхозбанк» вырос на 114%. Думаю, что для наших клиентов накопления необходимы, прежде всего, как «страховка» и традиционная подушка безопасности».

Кредитуются
с головой

Потребительских займов с начала года банки в регионе выдали на 75 млрд руб. – это на 22,9% больше по сравнению с аналогичным периодом 2015-го (61 млрд). А средняя ставка по потребительским
займам, по данным регионального Центробанка, в этом году снизилась с 18,6 до 16,7%.
Банки подтверждают рост объемов потребительского кредитования. Например, ВТБ24 в Кемеровской области увеличил свой портфель втрое. Активность в сегменте отмечают и в Райффайзенбанке. «Когда мы запускали акции по потребительским кредитам по ставке 15,9%, спрос был огромным, – говорит директор операционного офиса «Кемеровский» АО «Райффайзенбанк» Евгений Ленкевич. – Люди готовы кредитоваться, но для этого им нужны хорошие условия. Банки готовы выдавать кредиты по привлекательным ставкам, но только ответственным заемщикам».
«За 11 месяцев 2015 года Кемеровским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» выдано потребительских кредитов на 17% больше, чем за аналогичный период прошлого года, – говорит Станислав Домбровский. – У жителей региона по-прежнему высоко востребованы потребительские займы, в том числе и пенсионные кредиты».
Между тем на фоне роста объемов выдачи потребительских займов задолженность населения (то есть кредитные обязательства) снижается. С начала года – на 6,8% (с 132 до 123 млрд руб.), а по отношению к аналогичному периоду прошлого года – на 10,9% (со 138 млрд руб.) Просроченная задолженность также сократилась: за 11 месяцев с 21,4 до 21 млрд руб. по сравнению с 2015-м – с 21,6 млрд. При этом удельный вес просроченных кредитов физлиц вырос и составил 17% (в 2015 году – 15%).
Представители банков отмечают, что заёмщики стали более дисциплинированными. «Характерная черта сегодняшнего времени – ощутимый рост финансовой грамотности населения, – говорит управляющий ВТБ24 в Кемеровской области Аркадий Чурин. – Люди гораздо лучше платят по кредитам, чем в докризисные периоды, и стараются иметь как можно меньше долгов».

Ипотека
с поддержкой и без

Прирост в этом году наблюдался и в сегменте ипотечного кредитования. За 11 месяцев по сравнению с аналогичным периодом 2015-го он составил 23%. Кузбассовцы заключили 12 тысяч ипотечных договоров (на 16 млрд руб.) против десяти тысяч в прошлом году (на 13 млрд). Задолженность по ипотечным кредитам превысила 64 млрд руб., что на 16% больше, чем в 2015-м. И просроченная задолженность выросла: по сравнению с ноябрем прошлого года и январём этого – на 0,6 и 0,8 млрд руб. соответственно до 1,1 млрд руб. (на ноябрь
2016-го). Ипотечные кредиты остаются самыми качественными: 98,3% задолженности по итогам 10 месяцев обслуживались вовремя.
В Центробанке рост ипотеки связывают с комфортными условиями займов (в среднем с начала года ставки снизились с 13,6% до 12,9%, а срок кредитования увеличился до 14 лет) и с программой господдержки, которая, как известно, заканчивает своё действие 31 декабря 2016 года.
«В этом году действительно наблюдался значительный рост ипотечного портфеля, но только в начале года этот рост был связан с программой субсидирования процентной ставки, – поясняет Евгений Левкович. – В целом не более 10% от новых выдач были по программе с господдержкой, так как в нашем банке на все ипотечные предложения действовали достаточно низкие ставки. А крупнейшая ипотечная сделка года в нашем офисе в Кемерове составила 8 миллионов рублей: клиент приобрел квартиру в Москве».

Доверяют рублю

Несмотря на снижение ставки по рублёвым депозитам (в среднем с 8 до 6%), вкладывать деньги кузбассовцы предпочитали в рублях. Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина недавно также порекомендовала россиянам хранить сбережения на рублёвых счетах, поскольку уровень инфляции снижается. Что же касается ключевой ставки, под которую ЦБ РФ кредитует коммерческие банки, то на последнем заседании регулятор оставил её на уровне 10%. Набиуллина заявила, что снижение ставки вероятно во втором квартале 2017 года – в марте – апреле. Как считают в Центре
макроэкономических исследований Сбербанка России, банк вряд ли решится сохранять ставку до четвёртого заседания в июне.
«Ставки по депозитам в следующем году продолжат снижаться и могут потерять порядка 2%, чему будет способствовать снижение ставки со стороны Центробанка, – говорит аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. – В этой связи депозиты продолжат терять свою привлекательность, и население будет искать другие возможные пути приумножения своих накоплений».
В такой ситуации аналитик, в частности, предлагает рассмотреть возможность создания диверсифицированного портфеля облигаций, куда войдут как гособлигации, так и корпоративные. Такой портфель будет иметь риски, сопоставимые с рисками банковского вклада, но сможет предложить доходность выше, чем у депозита.
Более традиционный для населения способ сохранить и увеличить сбережения – покупка валюты. И доллар, и евро в последнее время демонстрируют снижение курса. «На наш взгляд, в следующем году будет возможность купить доллар и евро дешевле, при этом средняя цена доллара за год будет составлять порядка 60 рублей», – говорит Богдан Зварич.
На кафедре финансов и банковского дела Кемеровского института РЭУ имени Плеханова подтверждают актуальность такого инструмента инвестирования, как металлические счета, доходность которых выше, чем у депозитов (впрочем, как и риски).
«По-прежнему логичным я считаю хранить свои сбережения в том, в чем они тратятся», – говорит директор Кемеровского филиала Россельхозбанка. Но если сумма значительная, эксперт не советует «складывать все яйца в одну корзину».

Ксения ГОРДИЙЧУК.

Другие статьи на эту тему

IMG_8585

Главным драйвером роста кредитования малого бизнеса в Кузбассе в 2016 году стала угледобыча

В основном кредиты на развитие малого бизнеса брали предприятия, работающие с угольными компаниями.

30 ноября

Кузбассовцы стали бережливее

По информации регионального отделения Центробанка РФ, за девять месяцев текущего года банковские вклады физических лиц…

16 ноября

Посчитали – удивились?

Количество банкротящихся граждан в Кузбассе уже сейчас почти вдвое
превышает количество банкротящихся компаний. Кого следует направлять на принудительные курсы повышения финансовой грамотности: должников или их кредиторов?

Комментировать 0
Оставить комментарий
Как пользователь
социальной сети